บทความน่ารู้

เคลียร์หนี้เก่า ต้อนรับปีใหม่ 3 เทคนิคปลดหนี้ฉบับมนุษย์เงินเดือน ทำได้จริง!

0 0

หลายคนอาจจะคิดว่าการปลดหนี้มนุษย์เงินเดือน เป็นเรื่องยากเย็นแสนเข็ญ แต่จริงๆ แล้วมีเทคนิคที่ มนุษย์เงินเดือนทั่วไป ก็สามารถทำตามได้จริง เพื่อชีวิตไร้หนี้และเริ่มต้นปีใหม่แบบสบายใจหายห่วง “ตลาดนัดบ้านมือสอง” จะพาคุณไปพบกับ 3 เทคนิคปลดหนี้ ที่พิสูจน์แล้วว่าได้ผล ถ้าพร้อมที่จะเปลี่ยนชีวิตเป็นคนใหม่ที่ไม่มีหนี้ มาลุยกันเลย!

ทำไมมนุษย์เงินเดือนยุคนี้ ต้องปลดหนี้ ให้ได้?
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่ายุคนี้อะไรๆ ก็แพงขึ้น แถมรายได้ก็ไม่ได้เพิ่มตามทัน ทำให้มนุษย์เงินเดือน หลายคนต้องพึ่งพาหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือแม้แต่หนี้ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ แต่รู้ไหมว่าการมีหนี้สินจำนวนมาก ไม่ใช่แค่ทำให้เครียด แต่ยังเป็นอุปสรรคสำคัญ ที่ขัดขวางการสร้างความมั่งคั่งในชีวิตอีกด้วย
การที่สามารถปลดหนี้มนุษย์เงินเดือนได้สำเร็จ ไม่ใช่แค่ทำให้สถานะทางการเงินดีขึ้น แต่ยังส่งผลดีต่อสุขภาพจิต ความสัมพันธ์ในครอบครัว และเปิดโอกาสให้เราได้ทำตามความฝันอื่นๆ ที่เคยมองข้ามไปได้อีกด้วย เพราะฉะนั้นมาเริ่มเคลียร์หนี้มนุษย์เงินเดือน ไปด้วยกัน

เทคนิคที่ 1: “หิมะถล่ม” บริหารหนี้มนุษย์เงินเดือน อย่างเป็นระบบ
เทคนิค “หิมะถล่ม” (Debt Snowball) เป็นเทคนิคปลดหนี้ ที่เน้นสร้างกำลังใจและความรู้สึกถึงความสำเร็จเล็กๆ น้อยๆ โดยมีขั้นตอนดังนี้
•   ลิสต์หนี้ทั้งหมดออกมา ให้เขียนรายการหนี้ทั้งหมดของคุณออกมา ตั้งแต่หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้อื่นๆ ที่มี
•   เรียงลำดับหนี้จากน้อยไปมาก โดยไม่สนใจอัตราดอกเบี้ย ให้ความสำคัญกับยอดหนี้ ที่น้อยที่สุดก่อน
•   จ่ายหนี้ขั้นต่ำทุกก้อน ยกเว้นหนี้ก้อนที่น้อยที่สุด ให้จ่ายเกินขั้นต่ำไปให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
•   เมื่อหนี้ก้อนแรกหมด นำเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนแรก ไปสมทบกับเงินที่จะจ่ายหนี้ก้อนถัดไป ทำให้ยอดเงินที่จ่ายหนี้ก้อนใหม่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เหมือนลูกบอลหิมะที่กลิ้งลงมาจากเขาแล้วมีขนาดใหญ่ขึ้น (ที่มา: Dave Ramsey, ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชื่อดัง)
เทคนิคนี้จะช่วยให้คุณเห็นความคืบหน้าได้เร็ว สร้างกำลังใจ และทำให้คุณมีแรงฮึดที่จะ บริหารหนี้มนุษย์เงินเดือน ต่อไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะหมดหนี้!

เทคนิคที่ 2: “ก้อนหินกลิ้ง” วิธีปลดหนี้ ก้อนใหญ่
สำหรับใครที่มีหนี้ก้อนใหญ่ เช่น หนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง ๆ หรือสินเชื่อต่าง ๆ วิธีปลดหนี้ แบบ “ก้อนหินกลิ้ง” (Debt Avalanche) อาจจะเหมาะกับคุณมากกว่า โดยเทคนิคนี้จะเน้นการประหยัดดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุด
•   ลิสต์หนี้ทั้งหมด เหมือนเดิมคือเขียนรายการหนี้ทั้งหมดออกมา
•   เรียงลำดับหนี้จากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไปน้อยสุด คราวนี้เราจะสนใจดอกเบี้ยเป็นหลัก
•   จ่ายหนี้ขั้นต่ำทุกก้อน ยกเว้นหนี้ก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด ให้จ่ายเกินขั้นต่ำไปให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้
•   เมื่อหนี้ก้อนแรกหมด นำเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนแรก ไปสมทบกับเงินที่จะจ่ายหนี้ก้อนถัดไป (ที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับสอง)
เทคนิคนี้จะช่วยให้คุณ ประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้มากที่สุดในระยะยาว แต่ต้องอาศัยวินัยและความอดทนสูงกว่าแบบ “หิมะถล่ม” เพราะอาจต้องใช้เวลานาน กว่าจะเห็นหนี้ก้อนแรกหมดไป (อ้างอิงจากบทความ “วิธีบริหารจัดการหนี้” จาก ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย)

เทคนิคที่ 3: “รัดเข็มขัด” เคลียร์หนี้มนุษย์เงินเดือน ด้วยวินัยการเงิน
ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้เทคนิคไหน “การรัดเข็มขัด” หรือการมีวินัยทางการเงินที่ดี คือหัวใจสำคัญในการเคลียร์หนี้มนุษย์เงินเดือน ให้สำเร็จ
•   ทำงบประมาณรายรับ-รายจ่าย รู้ว่าเงินเข้า-ออกเท่าไหร่ เพื่อดูว่าเงินรั่วไหลไปไหนบ้าง
•   ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่ากาแฟแพงๆ ค่าดูหนังบ่อยๆ หรือค่าช้อปปิ้งที่ไม่จำเป็น
•   หักเงินเก็บก่อนใช้ กำหนดเลยว่าจะหักเงินไปจ่ายหนี้ หรือเก็บออมเท่าไหร่ในแต่ละเดือน แล้วทำให้เป็นนิสัย
•   หารายได้เสริม หากมีเวลาและความสามารถ ลองหาช่องทางสร้างรายได้เสริม เพื่อนำเงินมาโปะหนี้ให้เร็วขึ้น เช่น ขายของออนไลน์ รับงานฟรีแลนซ์

การปลดหนี้มนุษย์เงินเดือน ไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลขในบัญชี แต่คือการสร้างอิสรภาพให้ชีวิต ได้มีทางเลือกและโอกาสใหม่ๆ การเลือกใช้เทคนิคปลดหนี้ ที่เหมาะสมกับตัวคุณ ไม่ว่าจะเป็น “หิมะถล่ม” ที่สร้างกำลังใจ หรือ “ก้อนหินกลิ้ง” ที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ย ควบคู่ไปกับการมีวินัยทางการเงินที่ดี จะทำให้คุณสามารถ เคลียร์หนี้เก่า และเริ่มต้นปีใหม่ด้วยความมั่นคงทางการเงินได้อย่างแน่นอน